两会来了!新金融领域有什么提案值得关注

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发表于 2020-5-22 05:45:18 | 显示全部楼层 |阅读模式
两会时间到!
今天下午,全国政协十三届三次会议在人民大会堂开幕;晚间,十三届全国人大三次会议将举行预备会议。明天,十三届全国人大三次会议将正式开幕。
全国两会一向被成为“春天的约会”,不过今年受疫情影响,两会挪到了初夏,会期、开会方式和采访形式都有了新变化。但调整背后,主基调和主要议程依然不变。
此前,中央提出“六稳”“六保”,中央和地方都出台了诸多帮扶和减负政策,保居民就业,帮助企业渡过难关。现在,代表委员将进行更深入的探讨,助推经济发展、改善民生问题。
今天,小新为大家总结了一份新金融领域的提案,一起来看看代表委员们的建言吧~
一、支付产业【全国政协委员葛华勇:建议加强支付产业监管一致性】
为防范系统性支付风险,全国政协委员、中国银联原董事长葛华勇在全国两会期间的提案中建议加强对支付产业的一致性监管,对做同类支付业务的机构采取同样的监管标准和管理体制。
葛华勇在提案中称,调研发现,不同持牌机构在从事同质支付业务时,所面临和遵守的监管要求不同。这种不一致性已造成一定的不公平、不正当竞争,导致了市场发展失衡,系统性支付风险正在积聚,长期发展下去会影响到支付产业的健康持续发展。
这种不一致性主要表现在:(1)不同监管部门对不同机构的业务准入门槛要求不一致;(2)支付业务的定价机制不一致;(3)在开展同样跨境支付时,业务要求及执行标准不一致。
葛华勇同时表示,非银行机构在开展相同支付业务时,因监管不一致带来的业务经营模式及发展方式也不同。境内少数非银行支付机构依靠大型电商、社交等互联网平台,将支付业务视为流量入口,以支付业务的盈亏平衡甚至“战略性亏损”的方式获取用户、占领市场。然后再通过其他领域的泛金融业务、数据业务对流量进行变现、获得收入,这实际上是变相的垄断。而专注支付业务的支付机构在与其竞争时,不仅难以切入其垄断的电商、社交场景,还承受着恶性的低价竞争,面临着严重的生存压力。
葛华勇建议,由中国人民银行牵头制定统一的支付产业监管标准,由人民银行的分支机构、银保监会和地方金融管理局按照支付业务的实质内容进行监管,而不是按行业或机构监管,真正实现一致性监管。
在具体推行落实过程中,一是规范业务监管,商业银行和非银行支付机构面向用户提供信用卡、信用支付等同类型业务时,应推行一致的账户开立、业务管控、风险防范等要求;二是理顺价格机制,各类支付服务应根据其业务风险、资金来源、清算方式等进行定价,统一线上线下支付通道价格;三是严格落实跨境等重点领域监管要求业务规则,防范跨境支付的业务风险,提升反洗钱监管效力;四是对支付领域的垄断现象进行跟踪研究,出台政策禁止个别机构对支付市场的局部垄断
二、网络互助【中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文:网络互助应纳入监管框架,避免重蹈“P2P网贷”的覆辙】
网络互助自2011年诞生以来发展迅速,目前,阿里、轻松、水滴、美团、360、滴滴、新浪、百度、苏宁等企业都已布局网络互助。据蚂蚁金服集团研究院《网络互助行业白皮书》,2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿,预计2025年将达到4.5亿人,覆盖中国14亿人口的32%左右。
今年2月25日,中共中央、国务院下发《关于深化医疗保障制度改革的意见》,将医疗互助正式纳入多层次医疗保障体系。网络互助行业对多层次医疗保障体系的补充作用主要体现在三方面:

(1)对多层次医疗保障体系覆盖面发挥重要补充作用;(2)参与门槛低,可及性很好;(3)对由于重大疾病家庭成员导致陷入绝境的家庭具有明显补偿作用,可为有效防止因病致贫和因病返贫做出贡献。
但这一关乎数亿人利益的网络互助行业,目前仍处于监管空白地带。对此,全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在两会期间提交了一份《关于将网络互助行业应尽快纳入监管的提案》。
目前,网络互助主要从事的是居民大病保障领域,但由于网络互助属性始终存在争议等原因,目前尚未纳入监管。
郑秉文认为,网络互助与其他平台服务领域一样,存在一些潜在的共性风险如下:
一是金融风险。目前网络互助收费方式主要有“后付费”和“先付费”两种。虽然主流模式是后付费,但先付费模式也占有一定市场份额,他们存在一定规模的资金池。
二是经营风险。目前大部分网络互助平台的经营处于盈亏边缘,很多平台的经营收入不能覆盖全部成本。
三是信息风险。应尽快制订法规政策,对互助范围、健康告知、等待期等信息披露进行规范,让几亿公民隐私安全得到保障。
四是道德风险,既应尽快立法确保平台经营者或投资者遵守契约,防止平台“野蛮生长”,又应依法保护平台成员合法权益,要求成员诚实守信。
五是失范风险。行业中存在一些潜在的不规范经营现象,规范创新、扶优汰劣的外部生态还没有建立起来。
六是社会性风险。网络互助行业涉众性强,动辄上亿几千万人,据预测到2025年将达到4.5亿人,需要未雨绸缪,防患于未然。
郑秉文称,近年来,网络互助有了较好的发展势头,利用金融科技重构保障流程,服务新市场创造新价值的良好创新趋势已显现,为更好服务我国多层次医疗保障体系,应乘势将网络互助纳入监管。
其认为,网络互助虽然不属于现代意义上和法律意义上的保险,但它与商业保险的本质相像地方有三:一是采用商业保险式的风险选择手段;二是风险发生和机制运行符合大数法则;三是实施互助共济的风险分摊制度安排。与此同时,作为金融科技创新的结果,网络互助创设了一些新特征,突出表现为风险转移和分摊网状化、费用支付零散化、风险定价事后化。
郑秉文还强调,网络互助是一种新型的健康风险分散机制,是一种新的数字金融创新方式。在目前相关监管部门中,银保监会的职能最接近网络互助的业务本质和属性,“从风险管理的角度看,我建议尽快将网络互助纳入银保监会的监管框架之内,并根据其独特性建立适配的创新监管方式,防止重蹈‘P2P网贷’的覆辙。”
三、金融科技【腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾:建议金融科技苦练内功】

在《关于进一步提升我国金融科技水平 积极应对金融开放背景下国际竞争与挑战的建议》中,全国人大代表、腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾提出:
以“创新促发展”为主线,为国内金融科技可持续发展营造有利环境;出台促进扶持金融科技产业发展的顶层指导意见,稳定政策预期;顺畅“金融+科技”产业链主体合作,促进金融服务全面数字化升级。
他表示,在金融科技核心竞争力方面,我国与发达经济体的比较优势在于市场需求巨大且互联网应用非常普及,在应用层面的创新能力强,容易形成规模化、市场化应用,而发达经济体则在依托技术创新方面更具优势,掌握较多的核心技术。在稳定的政策环境引导下,我国金融科技市场主体只有苦练内功,持续提升自身创新能力,才能在国内金融开放的大环境下保持竞争优势,同时在国际金融科技舞台发挥更积极作用。
四、个人信息保护【北京国际城市发展研究院院长连玉明、江苏省律师协会副会长车捷:建议制定疫后数据处理方案】
随着国内疫情防控进入常态化,大量被收集的个人信息如何使用处置受到关注。人大代表、政协委员建议,要制定疫后数据处理方案,当疫情防控不再需要时,应对已收集的个人信息进行必要删除、清理、脱敏处理等。

据全国人大代表、江苏省律师协会副会长车捷透露,4月初,他通过江苏省人大常委会向全国人大常委会递交了一份建议,建议对因疫情防控需要收集的个人信息加强保护。建议提交后全国人大常委会很快反馈了意见,并转给国务院有关部门,有关部门的工作人员也与他沟通了情况,“说明国家层面也注意到了这个问题”。
目前,制定《个人信息保护法》已列入立法机关规划。据新华社消息,5月14日,全国人大常委会法工委有关部门负责人透露,《个人信息保护法》正在研究起草中,目前草案稿已经形成,根据各方面意见进一步完善后,将按照立法工作安排,争取尽早提请审议。
全国政协委员、北京国际城市发展研究院院长连玉明在提案中表示:
(1)《个人信息保护法》应充分考虑根据应用场景对个人信息进行分类分级保护的条款,如借鉴欧盟《通用数据保护条例》,将个人信息分为一般个人信息和特殊类型信息(也称敏感个人信息),在突发公共卫生事件应急处置中,姓名、出生日期、身份证号码、住址、电话号码、电子邮箱、定位数据、在线活动等信息,应“升格”为特殊类型信息,应从个人信息权高度加以法律保护。
(2)行政机关、公共机构的信息收集、使用和处理需要在《个人信息保护法》中加以规范。
(3)加快编制发布《重大传染病疫情突发公共卫生事件应急处置中个人信息保护管理指引》,明确具有收集和使用相关个人信息权力的指挥机构、执行机构,并明确相关工作启动条件和流程规范。
五、金融服务实体【上海银保监局局长韩沂:疫情下救助小微企业,不能单靠金融系统】
小微企业融资难题一直是市场关注的焦点。两会期间,全国政协委员、上海银保监局局长韩沂在提交的《关于优化普惠信贷可持续发展 支持中小企业共渡难关的提案》中指出,目前普惠金融发展存在三个问题:
(1)救助小微企业就是保就业、稳定社会秩序。疫情下救助小微企业、解决其融资难融资贵问题不能单靠金融系统的努力,相应的各方如财政、税务、国资等部门也应制定相应的量化考核目标,齐心协力支持小微企业,完成“六保”目标。
(2)不良资产预期上升,金融机构承压易造成系统性风险。一旦有不良资产形成,仍需银行自己消化。政策性融资担保机制和体系的建设不是一蹴而就,短期内要化解疫情引起的小微企业风险问题,还需各方做出更大努力。
(3)信用信息系统建设进展有待突破。金融监管部门一直关注银企信息不对称问题,目前银行迫切需求的海关、电力数据因海关总局和电力总公司各自的原因尚未实现大数据免费共享。
基于以上问题,韩沂认为,破解融资难、融资贵问题需要监管部门、金融企业、政府部门等协同发力,多渠道形成合力,才能取得实效。
因此,他建议改进银行绩效考核,补足实体经济短板;持续加大财政税务政策力度;进一步开放重点部门大数据共享,建议政府部门能统筹协调整合数据资源。
六、人民银行法【多位央行代表:完善向全国人大报告制度,赋予对重要金融机构直接检查权】
《中国人民银行法》自2003年修订以来,随着经济金融发展和改革的进一步深入,人民银行履职形式和主要内容较《人民银行法》实施和修订之初发生了深刻变化。
2018年9月,十三届全国人大常委会将《中国人民银行法》修改纳入立法规划。近来,《中国人民银行法》等重点立法正加快进度。
据21世纪经济报道,截至5月21日,有多位央行系统的人大代表拟提交的建议与《中国人民银行法》有关,他们分别是全国人大代表、中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金,全国人大代表、中国人民银行沈阳分行行长朱苏荣,全国人大代表、中国人民银行昆明中心支行原行长杨小平,全国人大代表、城银清算服务有限责任公司董事长崔瑜。
提案主要涉及:明确人民银行在金融委监管协调机制中的职责和作用,为履行宏观审慎管理履职提供明确法律依据,纳入金融消费权益保护相关内容,完善金融监督管理相关条款。
杨小平建议,明确建立现代中央银行制度,并将建设现代中央银行制度写入《中国人民银行法》的第一条。徐诺金建议将现行制度修改为人民银行向全国人民代表大会提出有关货币政策、宏观审慎管理和金融业稳定情况的工作报告。
杨小平表示,当前,面对金融业务跨市场、跨机构的融合发展趋势,金融监管存在套利空间。人民银行作为“最后贷款人”,承担维护金融稳定的职责。
他建议,在《中国人民银行法》中明确人民银行牵头金融监督管理职能,赋予对系统重要性金融机构和金融控股公司的直接检查权,逐步建立符合现代金融特点、统筹协调监管。
此外,朱苏荣建议明确人民银行分支机构在金融委办公室地方协调机制中的职责与作用;崔瑜建议进一步完善宏观审慎管理。
不来pick下你欣赏的提案么?
综合来源:财新网、新京报、华夏时报、澎湃新闻、北京商报、21世纪经济报道。
责编:小野菌 | 视觉:李盼 东子监制卜海森 李俊虎

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